互聯(lián)網(wǎng)保險須在合規(guī)中提質(zhì)
原標題：互聯(lián)網(wǎng)保險須在合規(guī)中提質(zhì)
2022年伊始，《關(guān)于進一步規(guī)范保險機構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務有關(guān)事項的通知》正式實施。據(jù)不完全統(tǒng)計，已有200多家保險公司和保險中介機構(gòu)更新了互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品信息，其中不乏曾經(jīng)的爆款和“網(wǎng)紅”產(chǎn)品。
從監(jiān)管視角來看，新規(guī)在產(chǎn)品端限制了互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品曾經(jīng)較為突出的“價格戰(zhàn)”“高費用率”等惡性競爭行為。在公司經(jīng)營方面，反對單純追求規(guī)模增速，而忽視系統(tǒng)性風險的短期行為。梳理近年來關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)保險的一系列監(jiān)管政策，不難發(fā)現(xiàn)監(jiān)管部門一直倡導保險公司參與構(gòu)建結(jié)構(gòu)合理、功能完備、保障全面、競爭有序的保險供給體系，鼓勵大中小險企差異化發(fā)展、錯位競爭，順應數(shù)字化轉(zhuǎn)型趨勢，提升發(fā)展質(zhì)量。
我國互聯(lián)網(wǎng)保險市場的滲透率從2013年的2%到2018年的5%，再到2020年的6.4%，處于持續(xù)增長區(qū)間。有機構(gòu)預計，2023年互聯(lián)網(wǎng)保險滲透率有望超過10%，發(fā)展空間不容小覷。新年伊始，各保險公司先后發(fā)布營收數(shù)據(jù)和理賠報告。從已經(jīng)公布的數(shù)據(jù)看，互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務占比不斷提升，依然是險企業(yè)務增長的重要推動力。
如何在新規(guī)之下呵護好互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務，在合規(guī)前提下穩(wěn)健發(fā)展已經(jīng)成為保險公司的必答題。例如，受到新規(guī)影響，部分壽險、年金險、萬能險和投連險等必須退出互聯(lián)網(wǎng)渠道，對這些業(yè)務有渠道依賴的壽險公司必然會受到影響。能否在推出新產(chǎn)品的同時開發(fā)線下渠道，進而保證互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務的發(fā)展規(guī)模，將成為壽險公司今年的重要考驗。
與此同時，以健康險業(yè)務迅速占領(lǐng)市場的財險公司同樣面臨轉(zhuǎn)型挑戰(zhàn)。在互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品洗牌的背景下，除了國內(nèi)險企，不少外資公司已經(jīng)摩拳擦掌，紛紛更新產(chǎn)品，加速搶占市場。可以說，財險公司在面臨車險業(yè)務壓力的同時，還要面對健康險產(chǎn)品迭代和市場開放競爭的多重壓力。
從行業(yè)發(fā)展的角度看，曾經(jīng)的互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品同質(zhì)化嚴重，燒錢宣傳、買坑位引流……保險行業(yè)借助互聯(lián)網(wǎng)煥發(fā)了生機，卻也在互聯(lián)網(wǎng)中迷失了方向。在新規(guī)之下，深耕行業(yè)的險企獲得了新的發(fā)展契機，互聯(lián)網(wǎng)渠道也終將成為科技輔助下，保險公司價值發(fā)現(xiàn)的又一個高地。
“冬天來了，春天還會遠嗎?”從保險公司和中介機構(gòu)反應速度看，從新產(chǎn)品備案到上線的時間來看，從消費者的反映和評價看，這個“冬天”并不太冷。可以預見的是，互聯(lián)網(wǎng)保險已經(jīng)重整旗鼓再出發(fā)，期待曾經(jīng)的“網(wǎng)紅”能夠“長紅”。
